Choisir une moto ou un scooter est parfois plus facile que choisir une assurance pour un deux roues. Les compagnies proposent de nombreuses garanties.
Que couvrent-elles ? Voici des conseils pour les choisir et éviter des dépenses inutiles.
Déterminer votre profil et vos besoins pour votre deux roues
Avant de choisir une assurance, posez-vous les bonnes questions : comment allez-vous utiliser la moto ? Tous les jours pour vous rendre au travail ou occasionnellement pour vos loisirs ? À la campagne ou en ville ? Comptez-vous prendre régulièrement un passager ou prêter votre moto ? Prenez également en compte l’âge du deux-roues et l’endroit où il sera stationné (un box fermé, dans la rue, un parking ouvert, avec un gardien…). Une fois tous vos besoins listés, vous êtes prêt à affronter les assureurs et à choisir les garanties qui s’adaptent le mieux à votre profil.
Les garanties
La garantie obligatoire
La garantie obligatoire de responsabilité civile protège les tiers (piéton, passager, occupant d’un autre véhicule) contre les préjudices (blessures, dégâts aux autres véhicules, immeubles) qui pourraient leur être causés lors d’un accident. Seule l’assurance responsabilité civile est obligatoire.
Les garanties facultatives
Exemples de garanties courantes proposées par les assureurs. Les cas couverts et leur indemnisation varient d’une assurance à l’autre.
Les garanties spécifiques aux motards
Les assureurs proposent de garantir votre casque, les accessoires que vous avez ajoutés sur le véhicule (carénage, top case, bulle de protection frontale…), vos équipements de protection (combinaison, gants, blouson…) et les optiques du deux-roues. Ils seront remboursés s’ils sont volés ou endommagés par une collision ou un accident. La garantie équipement et la garantie casque permettent de vous rééquiper correctement après une chute ou un accident.
Lisez à la loupe les conditions générales
- N’hésitez pas à demander des devis et à réclamer un exemplaire des conditions générales. Vous les lirez tranquillement chez vous. Il est très important de consulter plusieurs compagnies. Aujourd’hui elles ont toutes des sites Internet. Profitez-en pour réaliser des devis en ligne.
- Vérifiez les exclusions, les cas où l’assurance ne vous couvrira pas. Ainsi l’assureur peut ne pas indemniser le vol si le deux-roues n’est pas garé dans un local fermé ou n’était pas muni d’un antivol homologué et gravé. Si vous comptez prêter votre véhicule, vérifiez que votre contrat ne comporte pas une clause de « conduite exclusive ».
- Consultez le montant des franchises et les délais d’indemnisation. Quelle est la somme qui restera à votre charge en cas de dommage ? Au bout de combien de temps serez-vous remboursé après le vol ou l’incendie de votre deux-roues ?
Déjouez les pièges
- Méfiez-vous des assureurs qui proposent des contrats à « petits prix » assortis d’une franchise importante. En cas de chute, d’accident ou de vol, l’économie que vous avez réalisée sur la cotisation sera engloutie par la partie remboursée.
- Faites attention aux contrats « saisonniers ». Ils paraissent très attractifs pour les conducteurs qui n’utilisent leur deux-roues que 6 mois dans l’année, mais en y regardant de plus près les 6 mois de garantie sont facturés à hauteur de 80 % du tarif annuel. Une économie de 20 % pour conduire 6 mois dans l’année, vous êtes loin de la bonne affaire. Si néanmoins vous optez pour ce type de contrat, vérifiez que, pendant la période de non-utilisation, les garanties vol et responsabilité civile restent acquises.
- Ne vous limitez pas à comparer les tarifs. Vous devez également comparer les franchises, les garanties optionnelles ou liées et les conditions d’application des garanties. Vérifiez si l’assurance prend en compte de nouvelles pratiques telles que le vol avec agression.