Le prêt sur gage est une forme de crédit destinée aux particuliers que proposent les différentes caisses du crédit municipal.
Son principe consiste à vous prêter de l’argent immédiatement contre le dépôt d’un bien. Nous vous en exposons les mécanismes en cinq étapes.
Qu’est-ce que le prêt sur gage ?
Vous êtes en difficulté pour payer à temps vos factures, que ce soit votre loyer, des dettes, un mariage ou autres ? Méconnu, le prêt sur gage est pourtant un moyen des plus utiles pour vous aider à tout moment dans vos problèmes financiers passagers. C’est une méthode simple, rapide et pratique, vieille de 200 ans, appelée à une époque « Chez ma Tante ». Si vous devez faire face à des imprévus et que vous avez besoin d’argent rapidement, le prêt sur gage peut réellement vous aider. Un prêt d’argent vous est accordé immédiatement, en espèces ou en chèque, contre le dépôt d’un objet coté sur le marché des enchères publiques. Le montant du prêt correspond alors à la valeur de l’objet. Cette méthode est avantageuse, car elle vous permet d’utiliser vos biens sans pour autant vous en défaire.
Ce que vous pouvez gager
Vous pouvez gager tous les objets de valeur qui figurent sur le marché des enchères publiques, des plus petits aux plus encombrants selon les agences. Voici une liste non exhaustive de ce que vous pouvez déposer : bijoux, montres, tableaux, argenterie, tapisserie, meubles, œuvres d’art, objets de collection, fourrures…
Étape 1 : le lieu de rendez-vous
Vous pouvez vous rendre dans l’une des agences du crédit municipal de votre ville pour y déposer vos biens. Il existe de nombreuses agences de crédit municipal en France, mais étant indépendantes, elles ne proposent pas toutes le service du prêt sur gage.
Étape 2 : les pièces à fournir
Le prêt sur gage s’effectue sans frais de dossier. Il n’est pas nécessaire de présenter des fiches de paie ou autres documents… Il vous faut remplir seulement trois conditions :
- Présenter votre pièce d’identité.
- Présenter un justificatif de domicile de moins de trois mois.
- Être entièrement propriétaire des biens que vous présentez. Notez qu’on vous demandera certainement de présenter des documents supplémentaires lorsqu’il s’agit d’objets de grande
valeur (factures, certificats de garantie, d’expertise…).
Étape 3 : le déroulement
Une fois entré dans l’agence, vous êtes accueilli par un membre du personnel. Il vous accompagne auprès d’un assesseur, qui siège aux côtés d’un commissaire-priseur pour l’assister dans ses fonctions. Ce dernier va estimer l’objet que vous souhaitez gager. Cette estimation est réalisée d’après sa valeur sur le marché des ventes aux enchères publiques (ce qui représente entre 50 et 70 %). Si vous acceptez de déposer votre bien contre la somme proposée, il sera alors déposé dans les entrepôts du crédit municipal.
Étape 4 : le refus ou l’obtention du prêt
Le prêt vous est accordé
Si le montant du prêt vous convient, un contrat est alors établi entre le crédit municipal et vous. La durée du contrat peut varier entre six mois et un an en fonction des agences. Vous bénéficierez donc d’un temps donné pour rembourser votre crédit, le capital et les intérêts, et récupérer votre bien. Ce contrat est renouvelable autant de fois que vous le souhaitez, à condition de régler les intérêts du prêt, à chaque échéance.
Le prêt vous est refusé
Si le prêt ne vous est pas accordé, vos biens vous seront immédiatement restitués.
Étape 5 : le remboursement
Si vous remboursez votre prêt avant la fin
Il vous est bien évidemment possible à tout moment de rembourser votre prêt avant l’échéance de votre contrat, soit en totalité soit partiellement. Pour cela, présentez-vous devant un chargé de clientèle avec l’original du contrat et votre pièce d’identité, il vous indiquera le montant à régler (soit en espèces si le montant est inférieur ou égal à 3 000 euros, soit par chèque si le montant est supérieur) et vos objets vous seront restitués tout de suite.
Si vous ne pouvez pas rembourser le capital
Votre contrat est arrivé à terme et vous ne pouvez pas rembourser le capital ? Présentez-vous devant un chargé de clientèle, muni de l’original du contrat et de votre pièce d’identité. Vous devrez alors payer les intérêts (qui varient entre 8 et 13 %) et votre contrat sera prolongé d’une année supplémentaire.
Si vous ne pouvez pas rembourser le capital avec les intérêts
Au cas où vous ne pourriez payer ni le capital ni les intérêts, l’objet que vous aviez déposé sera alors vendu aux enchères. Le montant obtenu lors de sa vente servira à rembourser le crédit municipal. Contrepartie non négligeable : s’il y a un bénéfice sur la vente, celui-ci vous sera reversé. Par ailleurs, si votre bien a été vendu aux enchères pour un montant inférieur à votre prêt et les intérêts cumulés, vous n’avez pas à payer la différence.
Que faire en cas de problème
Votre gage est victime d’un incident
Vous avez gagé un bien à un crédit municipal. Or un incendie, vol ou autre incident s’est produit dans les entrepôts où est stocké votre bien. Il n’y a aucune assurance à laquelle souscrire lors de votre contrat, ce sont les établissements qui s’assurent eux-mêmes. En cas d’incident, le crédit municipal devra vous rembourser le montant de votre bien, lors de son estimation effectuée par l’expert.